¿Cómo invertir en factoring? ¿vale la pena o es seguro?

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invertir en factoring

Invertir en factoring se ha convertido en una forma de inversión muy atractiva para muchos hoy en día. Tienes la oportunidad de invertir en este sector, ya sea como inversionista individual o a través de una institución financiera, gracias a varios fondos de inversión y plataformas en línea que lo ofrecen. De todas las opciones de inversión disponibles, definitivamente deberías considerar agregar el factoring a tu cartera.

Lo fascinante de invertir en factoring es que no se trata solo de hacer que tu dinero genere más dinero, como en otros tipos de inversiones. Tiene un aspecto de apoyo a los demás que lo hace aún más atractivo, ya que te brinda la oportunidad de respaldar a pequeñas y medianas empresas en tu país. En otras palabras, no solo estarías mejorando tu situación financiera personal, sino que también estarías contribuyendo al éxito de un negocio local y, en última instancia, al desarrollo de la economía de tu comunidad.

En este artículo, te explicaremos qué es el factoring, cómo funciona, cuáles son sus beneficios y qué empresas se dedican a ello. Así podrás determinar si es un tipo de inversión que se adapta a tu perfil como inversionista. Con un retorno que puede oscilar entre un 8% y un 25% anual, y al mismo tiempo, ayudando a los negocios locales a prosperar, el factoring se convierte en una forma de inversión en la que realmente puedes encontrar una situación de ganar-ganar.

¿Qué es el factoring?

 

En este tipo de financiamiento, una empresa vende sus facturas pendientes de pago a cambio de obtener una liquidación inmediata. Por lo general, esto sucede cuando es una empresa pequeña que brinda productos o servicios a una empresa más grande. A veces, estas empresas más grandes pueden ser un poco burocráticas y no pueden pagar de inmediato, sino que establecen un plazo de pago que generalmente oscila entre 30, 90 días o 120 días.

Para que este tipo de financiamiento funcione, participan cuatro actores clave:

  1. El cedente: Es la empresa que proporciona el producto o servicio y busca el factoring. En este ejemplo, serías la empresa pequeña.
  2. El Deudor: Esta es la empresa que recibió tu producto o servicio y te debe el pago. Básicamente, es tu cliente. En este caso, sería la empresa grande.
  3. La Empresa de Factoring: Puede tratarse de un banco, un fondo de inversión o una plataforma de crowdfactoring. Ellos son los intermediarios encargados de gestionar el proceso y la cobranza.
  4. Los Inversionistas: Son las personas o empresas que invierten dinero adquiriendo los derechos de cobro de tus facturas a cambio de obtener una ganancia.

Dado que generalmente necesitas tener acceso a liquidez de manera inmediata, no puedes esperar mucho tiempo a que la empresa deudora realice el pago. Aquí es donde entra el factoring para ayudarte. Invertir en factoring es esencialmente invertir en la deuda y en la certeza de que se pagará. Sin embargo, existe un riesgo: la empresa deudora podría no cumplir con su pago. Por esta razón, es fundamental que la empresa de factoring elija trabajar con empresas confiables, con un historial sólido de pagos.

¿Dónde invertir en factoring?

 

Tienes varias opciones para invertir en factoring, y aquí te menciono algunas. La forma tradicional suele involucrar a un banco, una institución financiera o un fondo de inversión especializado en factoring. Si te comunicas con tu banco local, es probable que te ofrezcan esta opción de inversión. Sin embargo, es importante tener en cuenta que, al tratarse de instituciones muy conocidas, es posible que te cobren tarifas más altas por el servicio, y en el caso de los fondos, una parte significativa de las ganancias se quedará en manos de ellos.

Otra forma de invertir en factoring es a través del crowdfactoring. Esta opción ha surgido gracias a la tecnología e internet, lo que ha democratizado el proceso de inversión en este campo. Ahora, personas comunes como tú tienen un acceso más directo a esta forma de inversión mediante plataformas en línea.

¿Cómo invertir en factoring?

 

El proceso de factoring funciona de la siguiente manera: cuando una empresa necesita liquidez de manera inmediata, vende sus facturas pendientes de cobro a una empresa de factoring. Estas facturas se venden a un precio menor que el monto total por cobrar. Luego, después del período de pago acordado, que generalmente varía entre 30 y 90 días, la empresa de factoring cobra el monto total de la deuda a la empresa deudora. La empresa de factoring se queda con la diferencia entre el monto total de la factura y el precio al que la adquirió.

Este proceso beneficia a varias partes. Por un lado, la empresa cedente recibe dinero de manera inmediata y puede continuar operando su negocio. La empresa de factoring obtiene un margen de comisión como intermediaria. La empresa deudora puede mantener sus políticas de pago sin cambios y seguir operando como de costumbre. Y, por último, los inversionistas obtienen un retorno positivo de su inversión gracias a la diferencia entre el precio de compra y el de cobranza de las facturas. Como mencioné al principio, es una situación en la que todos ganan.

Ejemplo de una inversión en factoring

 

como invertir en factoring ejemplo

 

Imagina que eres un apasionado de la tecnología y has decidido invertir parte de tus ahorros en el sector. Un día, te enteras de una pequeña empresa llamada «TechStart Innovations» que está desarrollando un producto revolucionario, pero que necesita un impulso financiero para llevarlo al mercado.

Aquí es donde entra en juego tu inversión en factoring de manera creativa. «TechStart Innovations» tiene facturas pendientes de pago de una gran empresa de tecnología llamada «MegaTech Solutions». Sin embargo, MegaTech Solutions, debido a su tamaño y procesos burocráticos, no puede pagar de inmediato, y se ha establecido un plazo de pago de 60 días.

Tú decides contactar a una empresa de factoring de tecnología en línea llamada «TechFund Express». Esta plataforma de crowdfactoring se especializa en financiar startups tecnológicas prometedoras. Les vendes las facturas pendientes de pago de MegaTech Solutions a un precio ligeramente inferior al monto total, con la condición de que recibirás el pago en 60 días.

Con el dinero que obtuviste de «TechFund Express», «TechStart Innovations» puede acelerar el desarrollo y la producción de su innovador producto. Después de 60 días, la empresa de factoring cobra la deuda a MegaTech Solutions, y tú, como inversionista, obtienes una ganancia por la diferencia entre el precio de compra y el monto total de las facturas.

En este escenario, ganas como inversionista al respaldar una startup tecnológica prometedora, «TechStart Innovations» obtiene el impulso financiero que necesita, «TechFund Express» obtiene una comisión como intermediario y MegaTech Solutions puede mantener sus políticas de pago. Todos salen beneficiados, y tu inversión en factoring en el mundo de la tecnología contribuye al avance de una empresa emergente en el campo de la innovación.

Ventajas y desventajas de invertir en factoring

 

Ventajas de Invertir en Factoring

Desventajas de Invertir en Factoring

Ventaja 1: Potencial de Rendimiento: El factoring puede ofrecer rendimientos atractivos, con tasas de interés que suelen oscilar entre el 8% y el 25% anual. Desventaja 1: Riesgo de Incumplimiento: Existe el riesgo de que la empresa deudora no pague las facturas, lo que podría resultar en pérdidas para el inversionista.
Ventaja 2: Diversificación: El factoring permite diversificar tu cartera de inversiones, ya que no está directamente relacionado con los mercados de valores o bienes raíces. Desventaja 2: Inversión a Corto Plazo: El factoring suele tener plazos de pago de 30 a 90 días, lo que significa que las inversiones pueden ser a corto plazo y menos líquidas.
Ventaja 3: Ayuda a Empresas Locales: Invertir en factoring puede contribuir al crecimiento de pequeñas y medianas empresas locales al proporcionarles acceso a liquidez. Desventaja 3: Comisiones y Tarifas: Algunas empresas de factoring cobran comisiones por sus servicios, lo que puede reducir tus ganancias.
Ventaja 4: Acceso a Plataformas en Línea: El crowdfactoring ha democratizado la inversión en factoring, permitiendo que personas comunes inviertan en línea. Desventaja 4: Selección de Empresas: Debes ser selectivo al elegir las empresas de factoring con las que trabajas para minimizar el riesgo de incumplimiento.
Ventaja 5: Potencial de Ganar en Diferencia de Precios: Puedes obtener ganancias al comprar facturas a un precio inferior y cobrar el monto total más tarde. Desventaja 5: Falta de Control: Como inversionista, no tienes control sobre las operaciones de las empresas cedentes y deudoras.
Ventaja 6: Apoyo a Emprendedores: Invertir en factoring puede respaldar a emprendedores y empresas emergentes al proporcionarles financiamiento. Desventaja 6: Necesidad de Investigación: Requiere realizar una investigación exhaustiva y due diligence para tomar decisiones de inversión informadas.

Es importante tener en cuenta que las ventajas y desventajas pueden variar según la situación individual y el tipo de factoring en el que estés interesado. Antes de invertir en factoring, es recomendable consultar a un asesor financiero y comprender completamente los riesgos y beneficios asociados.

¿Es recomendable invertir en factoring?

 

recomendaciones al invertir en factoring

 

Como ya te mencioné, cuando decides invertir en factoring, estás esencialmente poniendo tu dinero en deuda. En este sentido, el principal riesgo radica en la posibilidad de que la empresa deudora no cumpla con su pago a la empresa de factoring. Sin embargo, existen varios elementos que reducen este riesgo. En primer lugar, las empresas de factoring no trabajan con cualquier empresa; realizan un análisis exhaustivo y suelen colaborar con clientes solventes y confiables. Además, estás adquiriendo una factura que equivale a un título de valor, con derecho a un flujo de efectivo. Tarde o temprano, se realizará el pago, y también tienes la opción de vender esa factura a otra entidad para que la cobre. Entonces, el riesgo no se centra tanto en la pérdida de dinero, sino en el tiempo que puede llevar la cobranza.

Así que, en resumen, has obtenido una visión general de qué es el factoring y cómo invertir en él. Como puedes ver, se trata de una forma de inversión interesante, relativamente sencilla y segura. No solo estás trabajando en el crecimiento de tu patrimonio, sino que también estás apoyando a pequeñas y medianas empresas a avanzar. Invertir en factoring, en esencia, significa invertir en deuda, algo que ha sido lucrativo para muchos bancos a lo largo de los años, lo que significa que te adentras en un campo probado que funciona. Sin embargo, es crucial elegir con cuidado la empresa de factoring con la que trabajas y las empresas deudoras con las que colaboran. Lo ideal es que sean empresas confiables y sólidas.

Existen diversas formas de invertir en factoring, incluyendo la tradicional con bancos e instituciones financieras importantes, así como una más moderna denominada crowdfactoring. En este último caso, hay varias startups y plataformas en línea que te permiten invertir en este tipo de activos. Es importante seleccionar la que mejor se adapte a tus necesidades.

Por ejemplo, en Perú, tienes distintas opciones. Las plataformas en línea conectan empresas con facturas pendientes con inversionistas y, mediante un sistema de subastas, permiten que varios inversionistas adquieran esas facturas. Luego, las empresas se encargan de la gestión de cobranza, y tu única responsabilidad como inversionista es encontrar la factura adecuada para invertir y esperar el período correspondiente para que se realice la compra en conjunto. Con un monto mínimo de inversión de USD$100 y un retorno anual de hasta el 19%, estas empresas definitivamente merecen ser consideradas si estás interesado en este sector.

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